Meer sparen of beleggen? Controleer uw spaarpercentage

U spaart elke maand een vast bedrag. Goed bezig… of toch niet? Hoeveel u spaart is namelijk niet zo belangrijk, wel hoeveel u spaart ten opzichte van uw inkomen. Alles draait om uw zogeheten savings rate, oftewel spaarpercentage.

We bekijken de volgende voorbeelden:

Hanne zet elke maand € 500 van haar inkomen opzij op een spaarrekening. Een hele prestatie met een netto-inkomen van € 1.500 per maand. Spaart Vincent ditzelfde bedrag bij een besteedbaar inkomen van € 2.800, dan is dat een veel minder indrukwekkende prestatie. Om dit verschil draait het bij uw spaarpercentage. Met een simpele rekensom berekent u welk deel van u inkomen u spaart.

Zo berekent u uw spaarpercentage:
(spaarbedrag / inkomen) x 100 = spaar %

In ons voorbeeld heeft Hanne een spaarpercentage van 33,33%, tegenover 17,86% bij Vincent.

Alarmbel

Het spaarpercentage geeft u inzicht in uw spaargedrag. Het kan dienen als alarmbel wanneer uw percentage 0 is, omdat u telkens uw volledige salaris uitgeeft. Dat betekent dat u na een maand lang werken en het betalen van alle rekeningen niets overhoudt. Zo zal u uw financiële doelen in de toekomst natuurlijk niet halen.Wanneer u nog geen financiële doelen heeft, loont het sterk om vandaag nog te starten met budgetteren. Ga eens na waar uw geld nu werkelijk naartoe gaat, en waaraan u het liever zou besteden.

Maar er is meer. Uit onderzoeken van onder andere de University of Southern California blijkt dat we door het bijhouden van ons spaarpercentage onbewust meteen minder gaan uitgeven. Testen met een app tonen dat uitgaven met gemiddeld 15 procent dalen wanneer de proefpersonen een actueel beeld hebben van hun uitgaven en spaargedrag.

Het spreekt voor zich dat u met die 15% op termijn veel kan bereiken.

Minder uitgeven, meer sparen of beleggen

Door het structureel verhogen van uw spaarpercentage komen uw financiële doelen dichterbij. Stel, u spaart structureel € 150 per maand bij een netto-inkomen van € 2.000: een spaarpercentage van 7,5 procent. Lukt het u echter om nog eens 15 procent van uw inkomen minder uit te geven - net als de Amerikaanse proefpersonen - dan spaart u € 300 per maand extra bovenop die €150. Uw spaarpercentage stijgt dan naar 22,5 procent. Dat deel van uw inkomen kan u vervolgens laten groeien door te sparen of te beleggen.

Beleg wat u overhoudt

Een budget kan u helpen duidelijkheid te creëren: wat is de realiteit? Waar wil u naartoe? En vooral: hoe gaat u dat bereiken?

Heeft u nog nooit gebudgetteerd? Start dan in alle eenvoud: wat zijn uw inkomsten? Wat zijn uw uitgaven (per maand per kwartaal, per jaar)? Zijn alle uitgaven ingepland? Wat houdt u over? Is er een buffer voor noodgevallen? Waarvoor moet u sparen? Wat kan u eventueel al beleggen?

Uw budget leeft, het staat niet in steen gebeiteld. Zoals in het leven loopt nooit alles volgens plan. Wees dus flexibel en pas uw budget aan. Oefening baart kunst en voor u het weet behaalt u de ene na de andere financiële mijlpaal.

Nieuwsgierig naar wat u met maandelijks beleggen zou kunnen bereiken? Simuleer het hier.

Met vriendelijke groet,

Evi van Lanschot