Garantie de capital et rendement élevé : une illusion ?

De nombreux investisseurs (débutants) préfèrent les produits d’investissement offrant une garantie de capital. C’est une manière de limiter les risques et d’éviter les surprises désagréables. Mais qu’en est-il des bénéfices ? La garantie de capital et un haut rendement font-ils bon ménage ?  

Qu’est-ce que la garantie de capital ?

En optant pour un fonds d’investissement avec garantie de capital, vous êtes certain de récupérer votre capital à la date d’échéance, pour autant que le fonds subsiste jusque-là. Même si les actifs sous-jacents du fonds d’investissement ont perdu de la valeur avec le temps, la somme investie n’est pas compromise. Gardez toutefois à l’esprit qu’il s’agit ici d’une valeur nominale. Par exemple, si vous récupérez votre investissement de 5 000 € après cinq ans, cette somme a moins de valeur qu’au départ à cause de l’inflation. Par ailleurs, la garantie de capital n’est généralement valable qu’après avoir déduit les frais d’entrée et de sortie.

L’impact du marché

Les produits d’investissement offrant une garantie de capital à 100 % ne sont pas particulièrement intéressants dans le climat économique actuel. Pour garantir le remboursement de la somme initiale, le gestionnaire du fonds doit en effet prendre moins de risques, ce qui compromet un rendement élevé. En outre, la pratique révèle que pour environ la moitié des dossiers, le rendement moyen d’un fonds d’investissement avec garantie de capital n’est pas plus élevé que celui d’un livret d’épargne au taux d’intérêt le plus intéressant du marché.

Que peut-on espérer ?

Vous voulez être sûr que votre capital reste protégé ? Un compte épargne est une option sûre, mais les taux d’intérêt sont très bas, sans compter l’inflation. Pour obtenir une garantie de capital maximale tout en bénéficiant d’un haut rendement, l’idéal est de combiner l’épargne et l’investissement. L’épargne vous assurera la sécurité, tandis que l’investissement vous offrira des possibilités de rendement élevé.

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